- Clarification des libellés des transactions
- Amélioration des cautions par carte bancaire
- Facilitation des retraits d’espèces
- Renforcement de la sécurité des virements bancaires
- Diversification des modes d’authentification forte
- Encouragement des solutions de paiement innovantes
- Protection des consommateurs en cas de fraude
- Transparence des frais et commissions
- Facilitation des paiements transfrontaliers
- Surveillance et régulation accrues des prestataires de services de paiement
Les nouvelles régulations sur les cartes bancaires et les autres moyens de paiement sont en train de changer grâce à la DSP3, une directive européenne qui vise à améliorer et sécuriser les transactions financières. Cet article vous explique les principaux changements apportés par cette nouvelle régulation.
Clarification des libellés des transactions
Il est parfois difficile de comprendre certaines transactions sur nos relevés de compte, car les noms commerciaux des magasins peuvent être différents de ceux utilisés sur les comptes bancaires. La DSP3 vise à résoudre ce problème en obligeant les prestataires de services de paiement à intégrer le nom du commerce dans le libellé de l’opération. Ainsi, les consommateurs pourront plus facilement reconnaître les transactions effectuées avec leur carte bancaire.
Arnaque : il vole pour 4.000 euros d’essence avec une fausse carte bancaire ⬇️ https://t.co/7TBISSKlFC pic.twitter.com/ItZ1GpVtkr
— Capital (@MagazineCapital) July 15, 2023
Amélioration des cautions par carte bancaire
Les cautions par carte bancaire peuvent être problématiques, car les montants réservés sont souvent bloqués trop longtemps et les coûts estimés peuvent être excessifs. La DSP3 a pour objectif de résoudre ces problèmes en encadrant mieux ces opérations.
Facilitation des retraits d’espèces
Avec l’essor des paiements sans contact et de la carte bancaire, la demande d’argent liquide reste importante. La DSP3 propose d’optimiser le système de « cashback » en facilitant les retraits d’espèces aux caisses des commerces, même sans effectuer d’achat. La Commission européenne a suggéré un montant maximum de 50 euros pour ce type d’échange.
📈 28 % des dossiers traités l’an dernier par le médiateur de l’Association des sociétés financières étaient liés à des cas d’arnaque à la carte bancaire, contre 7 % en 2021.
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— SNB/CFE-CGC (@Snb_CFE_CGC) July 17, 2023
Renforcement de la sécurité des virements bancaires
En raison de la multiplication des arnaques liées aux virements bancaires, la DSP3 prévoit de renforcer la sécurité de ces transactions. Les banques devront vérifier le RIB et le nom du bénéficiaire avant de confirmer un virement, et alerter le payeur en cas de divergence.
Diversification des modes d’authentification forte
Le téléphone mobile est devenu un élément clé des transactions monétaires, notamment grâce au paiement sans contact et à l’enregistrement des cartes bancaires sur les smartphones. Cependant, la DSP3 reconnaît que ces appareils peuvent être vulnérables et envisage d’inclure d’autres modes d’authentification forte ne dépendant pas d’un téléphone mobile, afin d’augmenter la sécurité des transactions.
En somme, la DSP3 apporte plusieurs améliorations en matière de transactions financières, notamment pour les utilisateurs de cartes bancaires. Ces changements visent à faciliter et sécuriser les paiements, tout en prenant en compte les besoins et les préoccupations des consommateurs.
Encouragement des solutions de paiement innovantes
La DSP3 encourage l’innovation dans le domaine des solutions de paiement, en soutenant l’émergence de nouvelles technologies et de nouveaux acteurs sur le marché. Les Fintechs, par exemple, peuvent proposer des services de paiement moins coûteux et plus pratiques que les banques traditionnelles. La directive cherche à faciliter l’accès à ce marché pour ces nouveaux acteurs, tout en maintenant un niveau élevé de sécurité pour les utilisateurs.
Protection des consommateurs en cas de fraude
La DSP3 renforce la protection des consommateurs en cas de fraude ou d’opérations non autorisées. Les détenteurs de cartes bancaires seront mieux protégés contre les transactions frauduleuses, et leur responsabilité financière sera limitée en cas d’utilisation abusive de leurs données. En outre, les prestataires de services de paiement devront rembourser les consommateurs victimes de fraude dans les meilleurs délais.
Transparence des frais et commissions
La directive vise à améliorer la transparence des frais et commissions liés aux services de paiement. Les consommateurs auront accès à des informations plus claires et détaillées sur les coûts associés à leur carte bancaire ou à leur compte de paiement. Cela permettra de faciliter la comparaison entre les différentes offres et d’aider les consommateurs à faire des choix éclairés.
Facilitation des paiements transfrontaliers
La DSP3 contribue également à faciliter les paiements transfrontaliers au sein de l’Union européenne. Les transactions en euros entre différents pays seront simplifiées, ce qui favorisera les échanges commerciaux et facilitera les déplacements des citoyens européens. Les frais liés aux paiements transfrontaliers devraient également être réduits, rendant ces transactions plus accessibles et abordables pour les consommateurs.
Surveillance et régulation accrues des prestataires de services de paiement
Enfin, la DSP3 renforce la surveillance et la régulation des prestataires de services de paiement. Les autorités compétentes auront davantage de pouvoirs pour superviser ces acteurs et s’assurer qu’ils respectent les règles en matière de sécurité, de transparence et de protection des consommateurs.
En conclusion, la DSP3 constitue une avancée majeure dans le domaine des services de paiement et des transactions financières. Elle vise à offrir davantage de sécurité, de flexibilité et de transparence aux utilisateurs de cartes bancaires et autres moyens de paiement, tout en favorisant l’innovation et la concurrence sur le marché. Les consommateurs pourront ainsi bénéficier de services de paiement plus performants, adaptés à leurs besoins et à l’évolution des technologies.
