Prélèvements Sociaux Limités et Héritage Avantageux
L’assurance vie, que nous connaissons tous, offre de nombreux avantages fiscaux pour les contribuables.
Le plus grand avantage est sans doute l’exonération d’impôts sur les gains acquis après huit ans.
Non seulement les prélèvements sociaux sont limités à 7,5%, mais en plus, lorsque le fonds est versé à un bénéficiaire à la suite du décès du titulaire, l’héritage est généralement exonéré ou très peu imposable.
PEA 🆚 Assurance Vie ?
Les 2 ont leurs avantages / inconvénients et sont compatibles pour diversifier vos investissements 🎯
Si vous avez 1 choix à privilégier vous êtes plutôt PEA ou AV ?
Et pourquoi ? 🤔— Alex | Learn2gether 📈 (@ApprendEnsemble) August 21, 2023
Abattements Fiscaux Attrayants sur les Primes Versées
Les abattements fiscaux sur les primes versées en assurance vie sont également très intéressants.
Ils s’appliquent pour les primes versées pendant une période de 8 ans ou moins, avec un abattement de 4600 € par personne et par an.
Ce montant peut être cumulé avec l’abattement pour souscription en cas de versement unique de 150 000 € au maximum.
aujourd’hui je m’intéresse au concept d’assurance vie
— 𝐀𝐫𝐚𝐜𝐡𝐧𝐞 أراكني (@xXxArachnexXx) August 23, 2023
Les contrats d’assurance vie disposent d’une fiscalité particulièrement avantageuse au-delà de 8 ans.
En effet, au décès de l’assuré, la totalité des capitaux et intérêts perçus par le bénéficiaire sera exonérée de droits de succession.
Un abattement forfaitaire est également appliqué à partir du 9e anniversaire du contrat, et cet abattement est plus important si le bénéficiaire est un enfant ou une personne à charge.
Il est également possible de récupérer la TVA sur les primes payées après 8 ans. Le taux applicable dépend du type de contrat souscrit et des dispositions fiscales en vigueur au moment de l’investissement.
En règle générale, les versements effectués avant le 31 décembre bénéficient d’un taux réduit.
En cas de rachat avant 8 ans sur un contrat d’assurance vie, les gains sont soumis à l’impôt sur le revenu, à des prélèvements sociaux et à une contribution exceptionnelle de 7,5%.
Cependant, le taux d’imposition peut être plus faible si vous remplissez certaines conditions, par exemple si vous avez moins de 70 ans ou si le montant du rachat est inférieur à 150 000 euros.
Optimisation de la Fiscalité Après 8 Ans
Optimiser la fiscalité de votre assurance vie après 8 ans nécessite une bonne planification fiscale.
Il est utile d’étudier les options pour réduire votre imposition en diversifiant votre portefeuille; par exemple, investir dans une variété de fonds pour réduire l’impact du taux marginal sur l’ensemble du capital.
Enfin, diversifier le canal des paiements permet également d’optimiser la fiscalité et cela peut être fait en répartissant le paiement vers le bénéficiaire ou en optant pour des versements programmés pour étaler la charge fiscale.
Il est possible de maximiser les abattements fiscaux sur les contrats d’assurance vie contractés après 8 ans, en mettant en œuvre des stratégies judicieuses.
Une bonne manière de procéder est de placer des sommes régulières sur le contrat d’assurance-vie afin de bénéficier du plafonnement pendant 8 ans.
Enfin, pour réduire les risques de fiscalité sur les gains d’une assurance-vie après 8 ans, vous pouvez souscrire un contrat d’assurance vie fiscalité après 8 ans, qui ne sera soumis à aucun impôt sur les gains.
Une autre option est le démembrement temporaire, qui permet aux assurés de transférer temporairement la propriété du contrat à un bénéficiaire tout en conservant la gestion des fonds.
Enfin, l’option de report sera très avantageuse si vous optez pour le report des gains jusqu’à ce que la durée du contrat soit écoulée et qu’aucun impôt ne soit nécessaire.
